Wszystko zaczęło się już w 2002 roku, kiedy to wymyślono Polisy Lokacyjne. Były to produkty, które obejmowały zwykłą lokatę wraz z ubezpieczeniem na dożycie. Dzięki swojej konstrukcji, nie mogły być opodatkowane podatkiem od zysków kapitałowych. Taka luka w prawie nie podoba się ministerstwu finansów, które jak donoszą popularne dzienniki, pracuje nad nowelizacją ustawy. Dodatkowe pieniądze w czasach kryzysu na pewno się przydadzą, stąd można mieć pewność, że zapowiadane zmiany wejdą w życie bardzo szybko.
Kolejnym etapem ewolucji walki z podatkiem Belki, było pojawienie się na rynku nowego gracza – Alior Banku. Wprowadził on konto z Lokatą Nocną na której co nocy połowa środków przelewana jest na tzw. lokatę overnight. Dzięki dziennej kapitalizacji, aby załapać się na podatek Belki musimy mieć na koncie ponad 22 tysiące złotych. Wspomnę jeszcze, że obecnie oprocentowanie Lokaty Nocnej wynosi 8%, czyli efektywne ponad 4%. Oferta dosyć atrakcyjna, tym bardziej mając na uwadze jakość rachunku maklerskiego, który możemy dostać w pakiecie.
Prawdziwą rewolucją na rynku, okazał się rachunek oszczędnościowy w Eurobanku. Tutaj oprocentowanie wynosi 6,06%, kapitalizacja również odbywa się codziennie. Mnie odstraszają dodatkowe warunki. Jeśli chcemy aby konto było całkowicie darmowe, musimy zrezygnować z karty debetowej, oraz co miesiąc dokonać przelew na konto w wysokości 800zł. Niemniej jednak, dla ludzi, którym nie przeszkadza pilnowanie terminów, oferta bardzo atrakcyjna.
Ostatecznie swoje oszczędności, które nie pracują na giełdzie, postanowiłem ulokować na jednodniowej, odnawialnej lokacie Codziennej w Getin Banku. Kapitalizacja odbywa się jak sama nazwa wskazuje codziennie, oprocentowanie wynosi 6%, co odpowiada standardowej lokacie 7,4%. Lokatę można założyć przez internet, wchodząc tutaj. Cała procedura wygląda podobnie jak w Open Finance, czyli na maila dostajemy numer konta na który wpłacamy pieniądze.
Wszyscy którzy posiadają konto w pakiecie eGetin, mogą ją założyć z poziomu systemu internetowego. Maksymalna kwota lokaty, która pozwoli uniknąć podatku Belki to około 15 tysięcy złotych. Nie wiem dlaczego na stronie Getin Banku podają 14 tysięcy, prawdopodobnie błąd w obliczeniach.. Warto również zaznaczyć, że zakładając lokatę mamy możliwość wyboru tego co stanie się z naszymi odsetkami. Mogą one dopisać się do naszej lokaty i pracować następnego dnia, bądź trafić na ROR. Pomysłowe rozwiązanie i trzeba Getin za to pochwalić.
Każdy świadomy inwestor znajdzie w tym wpisie idealne dla siebie rozwiązanie. Pamiętajcie, że pieniądze które nie pracują aktualnie na giełdzie i leżą na zwykłym ROR, zjadane są przez inflację!
9 komentarzy:
"Nie wiem dlaczego na stronie Getin Banku podają 14 tysięcy, prawdopodobnie błąd w obliczeniach."
Wątpię, żeby bankierzy popełnili taki błąd w obliczeniach.
Nie wiem czy ta jednodniowa lokata automatycznie się przedłuża ale jeśli tak to bardziej prawodpodobne, że chodzi o to o czym pisał zbychal na APP Funds przy omawianiu lokaty z codziennym naliczaniem odsetek w eurobanku - jeśli na taką lokatę wpłacisz maksymalną kwotę do której nie jest naliczany podatek to przy dopisywaniu odsetek do lokaty po jednym lub paru dniach kwota przekroczy ten magiczny próg i podatek zacznie być odpisywany.
W takiej sytuacji spece z getinu najprawdopodobniej uznali, że lepiej zaniżyć i zaofrąglić tą wartość do 14k zł niż później odbierać setki telefonów od zdenerwowanych klientów, którym "niewiadomo dlaczego" zaczęło nagle odliczać podatek i czują się oszukani.
Być może, chociaż trzeba przyznać, że to strasznie nieprofesjonalne rozwiązanie. Tym bardziej, jeśli weźmiemy pod uwagę fakt, że sami możemy zdecydować o odsetkach - mogą one dopisywać się do lokaty lub codziennie zasilać nasz ROR. Przy tym drugim sposobie można mieć nawet 15k zł i nie martwić się o Belkę.
Pozdr.
Widzę, że śledzisz na bieżąco oferty. W ubiegłym tygodniu zerkałem do getinu to jeszcze tego nie było.. Przydatny wpis, warto do Ciebie zaglądać :)
Już śmigam założyć sobie tą lokatę bo do tej pory leżało na oszczędnościowym zwykłym na 6%. Swoją drogą muszę przyznać, że Getin podoba mi się coraz bardziej. Oby nie przedobrzyli.
EB ma jeszcze tę zaletę, że aby mieć całkowicie darmowe konto nie trzeba przelewać 800 zł miesięcznie, jeśli saldo ze wszystkich kont (RO + oszczędnościowe) jest co najmniej 10.000 zł. Oczywiście nie każdy dysponuje taką kwotą, ale warto o tym wspomnieć.
Zaś co do 14.000 zł: maksymalną kwotą "bezbelkową" jest 15.177,91 zł, z kwoty 15.000 trzebaby 71 dni, żeby ją przekroczyć, a bankowcy nie sądzili chyba, że to oprocentowanie (albo warunek codziennej kapitalizacji) utrzyma się aż tyle czasu?
14 tysięcy nie jest błędem w obliczeniach. Jedna lokata musi się zawierać w przedziale od 1 tys. do 14 tys. złotych. Nie ma ograniczeń co do liczby zakładanych lokat
Oby ten trik został podchwycony przez kolejne banki. Wpływy z podatku belki mocno by zmalały i albo zostałby zniesiony dla lokat, albo zmieniliby by ordynację na mniej korzystną. Wybieram zniesienie :)
Znając życie podejrzewam raczej zmianę ordynacji :D oby jak najpóźniej..
Jakby nie było w 2008 wpływy z tytułu belki to około 4,7 mld zł ;) kąsek tak łakomy że nie sądzę aby którykolwiek rząd to odpuścił.. raczej tendencja jest aby narzucać kolejne.
Jestem ciekaw jak zareaguje giełda gdyby zrezygnowano z podatku Belki. Albo mogli by tak zrobić, że osoby które nie zarobiła na giełdze w danym roku podatkowym więcej niż 100 pln byliby z niego zwalniania.
Co o tym myślicie??
Prześlij komentarz