2 miesiące - Getin Online
Lokata na start Getin Online w internecie z kapitalizacją dzienną na dwa miesiące oprocentowana na 7 proc. brutto (5,64 proc. netto). Kwota minimalna 500 złotych, maksymalna 10 000 złotych. Możemy założyć wyłącznie jedną taką lokatę, bez możliwości jej przedłużenia (oferta promocyjna). Lokatę zakładamy oczywiście przez internet bez wychodzenia z domu. Getin Noble Bank jest wpisany na listę Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, przez co zdeponowane tam środki są gwarantowane w przypadku niewypłacalności banku (do 100 tysięcy euro). Przy zerwaniu lokaty przed czasem, utracimy wszystkie odsetki. Kwota optymalna to 9998,68 zł (5,66 proc. netto).
3 miesiące - FM Bank
Lokata z kapitalizacją codzienną na trzy miesiące oprocentowana na 5,57 proc. brutto (4,5 proc. netto). Kwota minimalna 3000 złotych, maksymalna 10 000 złotych. Możemy założyć dowolną ilość takich lokat, a także złożyć dyspozycję jej przedłużenia. Lokatę zakładamy oczywiście przez internet bez wychodzenia z domu. FM Bank jest wpisany na listę Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, przez co zdeponowane tam środki są gwarantowane w przypadku niewypłacalności banku (do 100 tysięcy euro). Przy zerwaniu lokaty przed czasem, musimy zapłacić opłatę 100 zł (nie więcej niż naliczonych odsetek). Kwota optymalna to 3041,67 zł (4,56 proc. netto).
6 miesięcy - Meritum Bank
Lokata Meritum Zysku w internecie z kapitalizacją dzienną na 6 miesięcy oprocentowana na 5,87 proc. brutto (4,7 proc. netto). Kwota minimalna 3 tysiące złotych, maksymalna 10 tysięcy z tym, że możemy założyć nieskończoną ilość lokat. Lokatę zakładamy oczywiście przez internet bez wychodzenia z domu. Mamy również możliwość złożenia dyspozycji przedłużenia lokaty. Meritum Bank jest wpisany na listę Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, przez co zdeponowane tam środki są gwarantowane w przypadku niewypłacalności banku (do 100 tysięcy euro). Przy zerwaniu lokaty przed czasem, zapłacimy opłatę 50 zł (nie więcej niż suma skapitalizowanych odsetek). Kwota optymalna to 3067,56 zł (4,73 proc. netto).
- Istnieje również założenie depozytu walentynkowego w Open Finance/Getin Online/ z oprocentowaniem 6 proc. brutto (4,8 proc. netto), jednak promocja ta ograniczona jest czasowo do 17 lutego.
12 miesięcy - FM Bank
Lokata z kapitalizacją codzienną na dwanaście miesięcy oprocentowana na 6,91 proc. brutto (5,45 proc. netto). Kwota minimalna 3000 złotych, maksymalna 10 000 złotych. Możemy założyć dowolną ilość takich lokat, a także złożyć dyspozycję jej przedłużenia. Lokatę zakładamy oczywiście przez internet bez wychodzenia z domu. FM Bank jest wpisany na listę Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, przez co zdeponowane tam środki są gwarantowane w przypadku niewypłacalności banku (do 100 tysięcy euro). Przy zerwaniu lokaty przed czasem, musimy zapłacić opłatę 100 zł (nie więcej niż naliczonych odsetek). Kwota optymalna to 3047,25 zł (5,5 proc. netto).
- Istnieje również możliwość założenia "Lokaty Podwójnej" w Idea Banku. Jest to depozyt, który dzieli zainwestowaną sumę na dwie równie części: 2 miesięczną lokatę oprocentowaną na 5,49 proc. brutto (4,43 netto) oraz 12 miesięczna lokatę oprocentowaną na 6,75 proc. brutto (5,33 proc. netto).
Zmiana w lokatach jednodniowych od lipca 2011 roku
Jak informuje Dziennik Gazeta Prawna, od 1 lipca 2011 roku Ministerstwo Finansów zamknie furtkę w przepisach prawa, która umożliwiała tworzenie depozytów jednodniowych, pozwalających ominąć tzw. Podatek Belki. W ciągu dwóch lat ma to dać 540 milionów złotych, a to dużo, patrząc na to, że obecnie rządząca koalicja nie jest w stanie przeprowadzić reformy finansów publicznych (a nawet stworzyć jej zarysu!). Wygląda to bardziej, jak poszukiwanie zaskórniaków po kieszeniach w sytuacji gdy brakuje na chleb, co świadczy o tym, że dyrdymały o zielonej wyspie i najlepszym ministrze finansów w UE możemy włożyć między bajki.
"Pomysł Ministerstwa Finansów jest prosty. Zamiast dotychczasowego zaokrąglenia do pełnego złotego zgodnie z zasadami matematycznymi dla podatku od lokat wprowadzone zostanie zaokrąglenie do pełnego grosza. Tym samym podatek od odsetek w wysokości 2,49 zł wyniesie nie zero, lecz 47 gr. Zabieg ma dać resortowi finansów dodatkowe 100 mln zł wpływów już w 2011 roku. W kolejnych latach do budżetu ma trafiać dodatkowo 380 mln zł rocznie. Kolejne 60 mln zł resort chce zarobić na odsetkach trzymanych na innych rachunkach, głównie niskooprocentowanych rachunkach bankowych." - napisano w DGP.
Na zmianach jak zwykle stracą najubożsi, którzy zdecydowali się oszczędzać zarobione pieniądze (maksymalna kwota takiej lokaty to ok. 15 000 zł). Nam pozostanie śledzenie kilku istotnych kwestii - jak na taką propozycje zareaguje lobby bankowe, czy pojawią się nowe produkty (np. polisolokaty) bądź atrakcyjne dodatki do kont bankowych (lokata nocna Alior Banku straci sens) i jak będą oprocentowane po 1 lipca 2011 roku depozyty, które były zakładane przed zmianą w sposobie naliczania podatku.
25 komentarzy:
Dobrze ze dales to zestawienie bo trzeba korzystac z lokat bez belki poki sie da. Rostowski bez sensu najpierw potwierdza legalnosc takich lokat a pol roku pozniej juz je likwiduje...
Rzeczywiście, wiele osób prosiło mnie (również mailowo), dlatego podrzuciłem małą ściągawkę ;)
Co do zmiany w Podatku Belki to legalność tego sposobu obliczania zobowiązania podatkowego potwierdził podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów Dariusz Daniluk, w odpowiedzi na interpelację poselską nr 13743.
Było to jednak tylko potwierdzenie legalności, a teraz po prostu usuwają lukę. Szkoda, ale można się było spodziewać... Strategii nic nie robimy i czekamy do wyborów nie da się prowadzić przez 4 lata. Matematyka i prawa rynku upomną się o swoje...
Pozdr.
Ale pojechali z tymi lokatami. Teraz to nawet inflacji nie pokryje
Już się bałem, że w naszym serwisie mamy błędne dane co do Meritum i lokaty 6 m-c.
Podałeś złą lokatę, lepsza jest "Lokata Internetowa z kapitalizacją dzienną", która dla 6 m-c daje 4,80% - kwota optymalna wg naszego kalkulatora 3 003,65 zł (daje 4,86 %).
A tak dzięki za zestawienie, możemy szybko zweryfikować aktualność naszego.
Przepraszam czy dobrze myślę: jeżeli od lipca zapowiadany jest koniec z lokatami antybelkowymi, to zakładając teraz lokatę antybelkową 6-miesięczną, która skończy się w sierpniu, będziemy musieli zapłacić podatek 19%?? pozdrawiam
Tak od 1 lipca trzeba bedzie za taka lokate zaplacic podatek...
Delikatnie sprostuję: Nie zapłacimy podatku, tylko zostanie on AUTOMATYCZNIE odliczony przez bank ;)
Niestety...
@Anonimowy - zobaczymy, może nie będzie tak źle, bo OF/GO/IB zostaną zmuszone znowu konkurować z innymi bankami, oferując tradycyjne lokaty. Teoretycznie, oprocentowanie lokat tradycyjnych powinno pójść po tym ruchu w górę. Czy do poziomu obecnych lokat bezbelkowych? Nie wiem ;)
@bilancio - tak, tylko że lokata o której piszesz jest dostępna wyłącznie dla posiadaczy konta w Meritum Banku (co według mnie ją wyklucza, podobnie jak lokaty zakładane z Konta Skarbonkowego w GO). Lokatę podaną przeze mnie może założyć każdy, bez konieczności posiadania rachunku w Meritum Banku.
@Anonimowy/matipl - zobaczymy, być może nowe przepisy będą oddziaływać wyłącznie na lokaty zakładane po 1 lipca 2011 roku. Teoretycznie, podpisując z OF umowę o rachunek lokaty terminowej, opierasz się m.in. na Karcie Produktu, która jasno wskazuje, że podatek od niego nie jest naliczany i masz zagwarantowane 4,8 proc. Po wejściu opodatkowania lokat w 2002 roku, opodatkowywano lokaty założone wyłącznie po wejściu w życie przepisów (stąd w 2001 roku pojawiały się w ofercie banków kilkuletnie depozyty umożliwiające omijanie podatku belki).
Pozdr.
PS: mati - zapłacimy zapłacimy podatek :) Bank jest wyłącznie naszym płatnikiem i pomimo, że automatycznie pobiera za nas podatek, to nadal my ponosimy ciężar ekonomiczny podatku, czyli go płacimy ;)
No i mamy 3,8 proc. inflacji w styczniu 2011 r. mierzonej r/r. Wkleję za PAP:
"Analityk z Open Finance Michał Sadrak zwraca natomiast uwagę, że wysoka inflacja pożera zyski z lokat bankowych. "Przeciętny realny zysk z dwunastomiesięcznych depozytów zakończonych w styczniu był bliski zera, bo wyniósł zaledwie 0,09 proc. W co drugim banku klienci ponieśli realną stratę" - poinformował Sadrak.
Z jego wyliczeń wynika, że aż w 15 bankach roczne lokaty po opodatkowaniu i uwzględnieniu inflacji nie dały rady ochronić zdeponowanych oszczędności. "Wśród lokat zakończonych w styczniu br. tylko w trzech bankach realny zysk przekroczył 1 proc. Jeszcze pół roku temu, kiedy inflacja wynosiła 2 proc. (rdr), ta bariera nie stanowiła problemu dla 28 instytucji" - wyjaśnia Sadrak.
Według analityka z Open Finance klienci banków powinni przyjąć pesymistyczny scenariusz wytyczony przez górną granicę celu inflacyjnego NBP (3,5 proc. - PAP) i na tej podstawie dobierać depozyty. "Wtedy, żeby nowozakładana lokata ochroniła oszczędności, jej oprocentowanie nie powinno być niższe niż 4,4 proc. w skali roku" - podsumował Sadrak."
No i pięknie. Wysoka inflacja (ta rzeczywista pewnie jest i tak wyższa niż wyliczona przez GUS) i proponowane zmiany w podatku Belki oznaczają ciężkie czasy dla drobnych ciułaczy.
Rząd pewnie bazuje na tym, że mnóstwo osób i tak trzyma swoje oszczędności na RORach i taki podatek ich w ogóle nie obchodzi ;)
4,75 proc. netto (5,9 proc. brutto) na 3 miesięcznej lokacie w Meritum Banku. Tym samym mamy nowego lidera.
Pozdr.
To samo oprocentowanie oferuje Polbank i szczerze mówiać mimo, że nie ma gwarancji BFG tylko Greckiego odpowiednika, to wolę trzymać pieniądze w Polbanku. Jakoś bardziej do mnie przemawia. Może po prostu powinienem zasięgnąć więcej informacji na temat Meritum Bank.
Warto też pamiętać o optymalizacji kwoty lokaty. W przypadku oprocentowania 4,75%, optymalna kwota 1037,37zł da nam przeszło 4,92%, a np. kwota 1000zł zaledwie 4,74%.
W Polbanku nie trzymam nic dopóki nie będzie pod nadzorem KNF. Wolę dmuchać na zimne niż później jechać do Grecji po swoje pieniądze...
@DrogaDoWłasnegoM - z dwojga złego wolałbym Meritum niż Polbank ;) Dzięki za info o optymalizacji.
Pozdr.
http://finanse.wp.pl/analiza.html - czyli od lipca albo polisolokaty albo tradycyjne lokaty.. oby podwyższyli %
Nowa lokata od Idea Banku na 12/24/36 miesięcy z oprocentowaniem gwarantowanym 4,85 proc. brutto. Szkoda, że takie długie terminy.
Pozdr.
@Anonimowy: "4,85 proc. brutto" ? Chyba sobie żartujesz ;) albo jesteś z rządu :P
Oczywiście netto, małe przejęzyczenie :)
Jeśli chodzi o konta oszczędnościowe, to niestety nie zgodzę się z tym, że liderem jest konto w BNP Paribas Fortis. Oprocentowanie 5,80% to tylko chwyt marketingowy, tak naprawde wychodzi dużo mniej z racji naliczania odsetek tylko w dni robocze. Więcej na moim blogu:
http://bankowe-okazje.blogspot.com/2011/02/antyokazja-konto-wiecej.html
Na stronie BNP widzę, że oprocentowanie Konta Więcej Oszczędnościowego wynosi 5,8 proc. w skali roku, niezależnie od tego, że kapitalizacja dokonuje się wyłącznie w dni robocze. "Promocyjne oprocentowanie nominalne Konta WIĘCEJ oszczędnościowego dla kwoty do 15 tys. wynosi 5,80 w skali roku. Dla kwoty powyżej 15 tys. jest zgodne z oprocentowaniem zawartym w Umowie Rachunku. Pozostałe warunki promocji określone są w regulaminie promocji dostępnym w zakładce Istotne informacje oraz w oddziałach banku." Nie testowałem na własnej skórze, ale bank podaje takie informacje na stronie.
Pozdr.
@Cheed
Informację o sposobie naliczania odsetek na koncie więcej oszczędnościowym otrzymałem na infolinii banku, czyli za każdy weekend mamy jedną kapitalizację za 3 dni, która będzie już obciążona podatkiem Belki (pomijam sytuacje, w których kwota na koncie jest niewielka i Belka nie wkroczy po trzech dniach)
Zweryfikuję i jeśli rzeczywiście tak będzie, to nadawałoby się to do KNF i UOKiK, gdyż na stronie wyraźnie jest napisane "Promocyjne oprocentowanie nominalne Konta WIĘCEJ oszczędnościowego dla kwoty do 15 tys. wynosi 5,80 w skali roku."
Pozdr.
@Cheed
Ależ to oprocentowanie jest gwarantowane! Tylko nie każdy wie, że przez więcej niż 3/7 dni w roku będzie pobrany podatek Belki. No i dochodzi opłata za konto z pakietem M lub wyższym.
Czy bank gdziekolwiek określa, że oprocentowanie jest brutto lub netto? Chyba nie, a odpowiedź prawidłowa jest taka, że trochę brutto, a trochę netto ;-)
Nowa lokata od OF na minimum 12 miesięcy oprocentowana na 4,85 netto. Więcej szczegółów tutaj.
Pozdr.
Prześlij komentarz