Karta kredytowa na miarę naszych potrzeb

Posiadanie karty kredytowej, to bez wątpienia najprostszy sposób dostępu do gotówki, jeśli nasze konto świeci pustkami. Niemniej nie oznacza to, że możemy pozwalać sobie na wykorzystywanie owego plastiku bez uzasadnionych wydatków, ponieważ łatwo popaść w sytuację, która spowoduje, iż trudno będzie spłacić nam kredyt w okresie zwanym jako bezodsetkowym. Rozsądne korzystanie z niej jest z kolei najlepszym sposobem na zażegnanie trudnych sytuacji finansowych, a nawet spełnianie marzeń. Jaka karta jest najlepsza? Przede wszystkim niedroga i bezpieczna karta kredytowa może zapewnić nam spokojne życie podczas gdy nigdy nie wiadomo jakie wydatki mogą nas dotyczyć.

Co oznacza, że karta jest tania

Do faktu czy karta należy do drogich, czy tanich można odnieść się dwojako, a zależy to tylko i wyłącznie od naszego zarządzania kredytem, który udostępnił nam bank. Jedni uważają, iż niedroga karta to ta, która charakteryzuje się niskim kosztem wydania, a inni że ta jaka wyróżnia się niskim oprocentowaniem. Jeśli byśmy te fakty przełożyli na życie, obie grupy ludzi mają rację, a którą kartę wybierzemy jest to indywidualna sprawa. Otóż karta z niskim oprocentowaniem, a wyższą opłatą za wydanie powinni posiadać Ci, którzy nie są pewni czy zawsze będą w stanie spłacić swój kredyt w odpowiednim czasie. Natomiast kartę, za której wydanie zapłacimy mniejszą kwotę, ale oprocentowanie jest wyższe powinni wybierać Ci, którzy są pewni, że zwłoka w spłacaniu ich nie dotyczy.

Bezpieczeństwo, a karta

Generalnie w dzisiejszych czasach nie musimy obawiać się o to, iż banki nie dbają o zabezpieczanie kart. Wręcz przeciwnie, zachowanie wysokiej jakości szyfrów sprawia, iż bez odpowiednich danych nie sposób dostać się do cudzych pieniędzy. Niemniej, jako właściciele kart kredytowych musimy zdawać sobie sprawę, że to my jesteśmy odpowiedzialni za poszczególne dane, oraz samą kartę. Jeśli podejrzewamy, iż mogła ona dostać się w niepowołane ręce niezwłocznie powinniśmy zgłosić ten fakt do placówki banku w celu odcięcia możliwości posługiwania się nią.

Wpis sponsorowany

Czasami trzeba pożyczyć, by zainwestować

Dzisiejsze czasy potrafią się niektórym dać we znaki, dlatego temat finansów zwykle nie należy do ulubionych. Niemniej są takie momenty, kiedy finanse są tematem najważniejszym np. kiedy trafia nam się inwestycja życia, a środków na zrealizowanie tego celu niestety brakuje. W takim wypadku jedynym rozwiązaniem okazują się być pożyczki na atrakcyjnych warunkach, których oferty możemy znaleźć w internecie i nie tylko. pamiętajmy jednak, iż to, co niekiedy dla banku jest atrakcyjne dla klienta może okazać się wręcz odwrotnie w związku z tym dbajmy o to, aby zapoznać się ze wszystkimi szczegółami owej pożyczki.

Pożyczka na wymarzone M

Wiele osób marzy o własnym mieszkaniu, które zapewni im poczucie pewnego rodzaju bezpieczeństwa. Okazje, które potrafią przytrafiać się w życiu są po to, aby z nich korzystać, dlatego tak często nabywamy swoje wymarzone M za sprawą kredytu. Rozważając taką możliwość wiemy, iż jeśli nie weźmiemy pożyczki być może nigdy nie osiągniemy tego, co dla nas liczy się najbardziej, a mianowicie własnego kąta, od którego tak na prawdę zaczyna się normalne rodzinne życie. Czy warto ryzykować? Jeśli warunki są atrakcyjne, a nasze finanse pozwalają nam na spłacanie poszczególnych rat ryzyko jest minimalne, a w wielu przypadkach żadne.

Na czym się skupić?

Wizja własnego mieszkania czasami może przyćmić logiczne myślenie, dlatego istotną radą jest to, aby dokładnie przeanalizować daną ofertę. Pierwsze co musimy zrobić to zapoznać się z oprocentowaniem, które wskazuje na to ile więcej będziemy musieli oddać pieniędzy niżeli kwotę o którą wnioskujemy. Fakt, iż banki stosują różnego rodzaju dodatkowe opłaty również jest ważny, więc koniecznie trzeba pytać o prowizje tudzież inne dodatkowe zobowiązania. Wysokość raty miesięcznej, to kolejna rzecz, jakiej nie wolno pominąć. Powinniśmy się z nią zapoznać zanim podpiszemy wiążącą umowę. Każdy, kto choć raz brał pożyczkę zdaje sobie sprawę, iż umowa to bardzo długa lektura na której przeczytanie ze zrozumieniem potrzeba czasu. Wcale nie musimy się spieszyć, a nawet możemy poprosić pracownika banku o zabranie umowy do domu w celu jej dokładnego przeczytania.

Wpis sponsorowany.

Co dalej z oprocentowaniem lokat?

Co dalej z oprocentowaniem lokat?

 Rada Polityki Pieniężnej, chcąc zapewnić jak najlepsze warunki sprzyjające rozwojowi gospodarki, drastycznie obniżyła w poprzednim roku wysokość głównych stóp procentowych. Wpłynęło to negatywnie na oferty lokat bankowych. Czy powinniśmy oczekiwać w tym roku podwyższenia ich oprocentowania?

Prognozy dotyczące głównych stóp procentowych w Polsce

Wysokość oferowanego przez banki oprocentowania lokat uzależniona jest od decyzji podjętych przez Radę Polityki Pieniężnej w kwestii wysokości głównych stóp procentowych w kraju. Prezes Narodowego Banku Polskiego Marek Belka na początku 2014 roku stwierdził, że co najmniej do końca trzeciego kwartału tego roku stopy procentowe powinny pozostać na dotychczasowym, rekordowo niskim poziomie. Główna stopa procentowa NBP wynosi obecnie 2,5%. Większość banków w Polsce proponuje dzisiaj zbliżone oprocentowanie depozytów. Eksperci nie przewidują natomiast, aby w najbliższym czasie mogło dojść do olbrzymich wzrostów.

Jedynie niektóre banki, pomimo braku podwyżek głównych stóp procentowych przez RPP, oferują nieco korzystniejsze oprocentowanie depozytów terminowych, aby przyciągnąć uwagę klientów. Najkorzystniejsze lokaty na 6 miesięcy ze stałym oprocentowaniem dostępne są na przykład w Idea Banku.

 Lepsze oferty dla nowych klientów

Depozyty terminowe dla nowych klientów banków są najczęściej bardziej atrakcyjne w porównaniu z lokatami standardowymi. Można bowiem uzyskać oferty nawet z dwukrotnie wyższym oprocentowaniem niż w przypadku innych depozytów tradycyjnych. Rosnąca z kolei rentowność lokat promocyjnych i produktów kierowanych do wyselekcjonowanej grupy klientów jest sygnałem zmiany koniunktury na rynku depozytów terminowych. Banki promują krótkoterminowe lokaty promocyjne albo lokaty łączone z produktami inwestycyjnymi.

Możliwe wzrosty stóp procentowych w Polsce pod koniec 2014 roku lub na początku 2015 roku mogą przynieść poprawę sytuacji osób, które są zwolennikami bezpiecznego trybu oszczędzania na lokatach bankowych. Na poważne zmiany w ofertach banków będzie trzeba jednak jeszcze długo poczekać. Niestety, samo podwyższenie stóp procentowych w kraju nie przełoży się automatycznie na wyższe oprocentowanie depozytów terminowych.

Doradztwo finansowe – czym jest?

Kwestie finansowe mają dzisiaj dla wielu osób priorytetowe znaczenie. Niestety, wiedza na ich temat nadal jest dość mocno ograniczona, co sprawia, że w niektórych przypadkach konieczne jest skorzystanie z usług profesjonalnego doradcy. Oczywiście, w miarę możliwości należy decydować się na współpracę z osobą kompetentną, posiadającą duże doświadczenie i renomę wśród klientów.

Obecnie, bardzo wielu doradców skupia się przede wszystkim na pomaganiu klientom w wyborze odpowiedniego dla nich kredytu. Jest to bowiem jedna z najpoważniejszych decyzji w życiu przeciętnego Polaka. Ich obowiązkiem jest bieżące śledzenie wszystkich trendów i nowinek, jakie się pojawiają w branży kredytowej, zwłaszcza, że banki wykazują z reguły elastyczne podejście do przedstawianych ofert i chcąc być instytucjami konkurencyjnymi, bardzo często je modyfikują. Naturalnie, można uważać, że wystarczy kalkulator kredytu hipotecznego, by być w stanie samodzielnie podjąć decyzję. W praktyce jednak jest to jedynie narzędzie uzupełniające posiadaną wiedzę. W języku angielskim profesję tego rodzaju określa się również mianem „finance planner”, co w przełożeniu na polski oznacza planowanie dyspozycji posiadanymi środkami finansowymi. W Polsce termin „doradca finansowy” nadal jest ściśle utożsamiany z oferowaniem i sprzedawaniem usług bankowych. Ten sposób postrzegania jednak na szczęście się zmienia.

Bardzo ważne dla zdecydowanej większości klientów są potencjalne koszty związane z działalnością doradców. Z racji tego, że jest to nadal stosunkowo młody zawód, na polskim rynku nie wyklarował się standardowy cennik. Najczęściej porada w odniesieniu do kredytów jest darmowa, ponieważ wynagrodzenie doradcy pokrywa bank, z którym klient ostatecznie podpisze umowę. Wielu specjalistów proponuje również całkowicie bezpłatną analizę finansową. W tym przypadku jednak należy pokusić się o znalezienie osoby, która dba o swoją markę, by mieć gwarancję, że analiza będzie naprawdę rzetelna i nie będzie jedynie naprowadzeniem na konkretne rozwiązania finansowe.

Nowy program wsparcia dla kredytobiorców

Coraz więcej instytucji kredytujących bierze udział w programie „Mieszkanie dla Młodych”. Wnioski o finansowe wsparcie przyjmuje obecnie prawie dziesięć banków, w tym miedzy innymi PKO S.A., Getin Noble Bank, Alior Bank, Bank Ochrony Środowiska (BOŚ) czy Bank Gospodarki Żywnościowej (BGŻ). Ich rola polega na udzieleniu (oczywiście przy pomocy środków z kasy państwa) jednorazowej dopłaty do deklarowanych środków własnych, które kredytobiorca posiada w momencie zawiązywania umowy.

Kto może ubiegać się o dofinansowanie? Tu niestety pojawiają się dosyć konkretne obostrzenia. Przede wszystkim ustalony jest limit wiekowy: do 35 lat. W tym kontekście zasady są zliberalizowane w przypadku, kiedy w związku tylko jedna z osób biorących kredyt przekroczyła już ten wiek - ułatwieniem jest branie pod uwagę młodszego ze współmałżonków.

Drugą zasadą jest zasada ograniczonego metrażu. Maksymalna powierzchnia nabywanej nieruchomości nie może przekraczać 75 m2 dla mieszkania w bloku (w przypadku rodziny wielodzietnej - 85 m2) i 100 m2 dla domu wolnostojącego (analogicznie: rodziny wielodzietne mają limit zwiększony do 110 m2).

Kolejnym, podstawowym ograniczeniem, jest założenie, aby nieruchomość pochodziła z rynku pierwotnego, od dewelopera i aby cena za metr kwadratowy była skonfrontowana ze średnią ceną obowiązującą na rynku w okresie ostatnich dwóch lat – limit ten nie może być przekroczony. Przeznaczenie nieruchomości jest jasne: służyć ma ona do zamieszkania danej osoby lub pary, która kredyt bierze. Nie można skorzystać z programu, jeżeli chce się nabyć dom czy mieszkanie w celach wynajmu. Z tego względu zakłada się, że dofinansowanie do kupna nieruchomości ma być przyznane osobom, które nie posiadają swojego mieszkania ani nie posiadały go w przeszłości. Uzyskanej w ten sposób nieruchomości nie można także sprzedać przez pierwszych 5 lat.

Podsumowując, program skonstruowany jest tak, aby skorzystać z niego mogły osoby naprawdę potrzebujące mieszkania i dofinansowania do jego kupna. Jednocześnie jednak, ze względów oczywistych, muszą one być wiarygodnymi kredytobiorcami. 

Zaufanie Polaków do kantorów internetowych nieustanie rośnie

Po świetnych danych za rok 2013, podanych przez InternetowyKantor, Cinkciarz.pl pochwalił się ponad 100 tys. pozytywnych opinii o wymianie w swoim serwisie. Portalem, na którym zostały oddane wszystkie głosy jest opineo.pl, czyli najpopularniejszy polski portal grupujący opinie kupujących.

Cinkciarz dołączył do tego serwisu w 2012 i w ciągu mniej niż dwóch lat udało mu się otrzymać 100 tys. opinii, z których ponad 99% jest pozytywnych. Jest to spory sukces marketingu i PR spółki, której nazwa ma niekoniecznie pozytywne skojarzenia językowe. Serwis uzyskał także certyfikaty„Słucham swoich klientów” i „Jakość usług Q”. Warto też zaznaczyć, iż kantor daje upust na wymianie, jeżeli użytkownik wyrazi o nim swoją opinię (niezależnie od tego czy jest pozytywna czy negatywa).

Do grona kantorów ze 100 tysiącami opinii w najbliższym czasie dołączy także największy konkurent Cinkciarza, czyli InternetowyKantor.pl. Może się pochwalić ponad 99 tys. pozytywnymi opinii na swój temat. Lider wymiany bezpośredniej miedzy użytkownikami – Walutomat posiada ich ledwo 2 tys., mimo iż obroty na nim są znacznie większe niż na Internetowym Kantorze. Pokazuje to jak istotne dla liderów rynku kantorów jest tworzenie silnej marki godnej zaufania swoich klientów. 

Kursy walut są poddane obecnie wahaniom ze względu na otoczenie polityczne. Frank w dalszym ciągu kosztuje ponad 3,40 zł. Za Euro musimy zapłacić nieznacznie poniżej 4,20 zł. W dalszym ciągu powyżej 3 zł kosztuje dolar, którego wspiera stopniowe wygaszanie polityki QE 3 oraz zbliżające się w perspektywie najbliższych 12 miesięcy podwyżki stopy procentowej. Warto wykorzystać obecne wahania jednostek waluty do zbudowania ekspozycji walutowej, które w perspektywie kilku miesięcy może przynieść zadowalające zyski.

Wpis sponsorowany.

Kiedy warto wziąć chwilówkę?

O szybkich pożyczkach, czyli tak zwanych chwilówkach, słyszy się coraz więcej. Parabanki – to one udzielają tego typu zobowiązań finansowych – atakują konsumentów reklamami każdym możliwym sposobem, za pomocą reklam telewizyjnych, radiowych, internetowych, prasowych, w formie ulotek, banerów, billboardów, plakatów, wiadomości SMS, wiadomości e-mail itp. Konsumenci – nawet ci, którzy nigdy nie korzystali z tego typu pożyczek – potrafią wymienić całe listy parabanków oferujących takie produkty, np. firmę Vivus, która kusi klientów wyjątkowo atrakcyjnymi warunkami pożyczek. Chwilówka to tak zwana pożyczka na dowód, a to sprawia, że jest ona bardzo łatwo dostępna – wystarczy przedstawić informacje z dowodu osobistego, aby móc otrzymać pieniądze w ramach chwilówki.

Szybkie pożyczki nie są jednak tak piękne, jak to pokazuje się w reklamach. Wysokość ich oprocentowania zwykle pozostawia wiele do życzenia, ponadto pożyczkobiorca musi spłacić zadłużenie w krótkim czasie (który najczęściej nie przekracza 30 dni). Jeśli chce on skorzystać z możliwości przedłużenia chwilówki, musi liczyć się z dodatkowymi, dosyć wysokimi kosztami. 

Czy to wszystko oznacza, że nie warto korzystać z szybkich pożyczek na dowód? Odpowiedź brzmi „nie”. Trzeba jednak ostrożnie podpisywać umowę, by nie okazało się, że pojawią się dodatkowe, niemałe koszty, których konsument nie brał pod uwagę. A ponadto warto zastanowić się, czy taka pożyczka faktycznie jest potrzebna.

Pożyczki chwilówki są dedykowane osobom, które potrzebują pieniędzy natychmiast. Gotówka trafia bowiem na konto pożyczkobiorcy nawet w niecałą godzinę od momentu złożenia wniosku o chwilówkę. A można to zrobić niemal w dowolnym miejscu – przez Internet lub przez SMS. Po tę formę wsparcia finansowego sięgają konsumenci, którzy nie potrzebują dużej gotówki, natomiast wydatek pojawił się nagle i zwykle w czasie, gdy akurat skończyły się pieniądze na koncie, a wypłata dojdzie dopiero za kilka/kilkanaście dni. Wówczas ma się pewność, że pożyczka zostanie spłacona na czas, gdy tylko dojdzie oczekiwane wynagrodzenie.