wtorek, 20 maja 2014

Doradztwo finansowe – czym jest?



Kwestie finansowe mają dzisiaj dla wielu osób priorytetowe znaczenie. Niestety, wiedza na ich temat nadal jest dość mocno ograniczona, co sprawia, że w niektórych przypadkach konieczne jest skorzystanie z usług profesjonalnego doradcy. Oczywiście, w miarę możliwości należy decydować się na współpracę z osobą kompetentną, posiadającą duże doświadczenie i renomę wśród klientów.

Obecnie, bardzo wielu doradców skupia się przede wszystkim na pomaganiu klientom w wyborze odpowiedniego dla nich kredytu. Jest to bowiem jedna z najpoważniejszych decyzji w życiu przeciętnego Polaka. Ich obowiązkiem jest bieżące śledzenie wszystkich trendów i nowinek, jakie się pojawiają w branży kredytowej, zwłaszcza, że banki wykazują z reguły elastyczne podejście do przedstawianych ofert i chcąc być instytucjami konkurencyjnymi, bardzo często je modyfikują. Naturalnie, można uważać, że wystarczy kalkulator kredytu hipotecznego, by być w stanie samodzielnie podjąć decyzję. W praktyce jednak jest to jedynie narzędzie uzupełniające posiadaną wiedzę. W języku angielskim profesję tego rodzaju określa się również mianem „finance planner”, co w przełożeniu na polski oznacza planowanie dyspozycji posiadanymi środkami finansowymi. W Polsce termin „doradca finansowy” nadal jest ściśle utożsamiany z oferowaniem i sprzedawaniem usług bankowych. Ten sposób postrzegania jednak na szczęście się zmienia.

Bardzo ważne dla zdecydowanej większości klientów są potencjalne koszty związane z działalnością doradców. Z racji tego, że jest to nadal stosunkowo młody zawód, na polskim rynku nie wyklarował się standardowy cennik. Najczęściej porada w odniesieniu do kredytów jest darmowa, ponieważ wynagrodzenie doradcy pokrywa bank, z którym klient ostatecznie podpisze umowę. Wielu specjalistów proponuje również całkowicie bezpłatną analizę finansową. W tym przypadku jednak należy pokusić się o znalezienie osoby, która dba o swoją markę, by mieć gwarancję, że analiza będzie naprawdę rzetelna i nie będzie jedynie naprowadzeniem na konkretne rozwiązania finansowe.

5 komentarzy:

koseckimichal pisze...

najgorzej chyba jest trafić na doradcę, który w swojej ofercie ma kredyty, bądź inne produkty, które nie są zbyt korzystne dla klienta, ale ma z nich dużą prowizję

Cheed pisze...

Nic nie zastąpi uwagi i trzeźwego myślenia. Jeśli zaciągamy kredyt na 10 tys. zł i zgadzamy się na 2 tys. opłaty za "doradztwo"...

Pozdr.

Malinowski pisze...

To praca dla ludzi którzy oszukują ludzi.

aneta-milecka pisze...

Malinowski mam dobrego doradce z którym współpracuje kilka lat i nie narzekam, trzeba po prostu dobrze trafić z doradcami jest tak samo jak z innymi zawodami wśród lekarzy są źli i dobrzy :)

Kbiały pisze...

Doradca Finansowy jest dobrą opcją jeśli trafi się na prawdziwych ekspertów w dziedzinie, którzy naprawdę chcą pomoć.

Podobne posty