Alior Bank cz. 3

Nadal trwa etap przenoszenia moich papierów wartościowych z mBanku do Alior Banku. O jego zaletach mogliście przeczytaj na przykład tutaj i tutaj.

W ostatnich kilku dniach głowiłem się, jak można jeszcze efektywniej wykorzystać rachunek maklerski w Aliorze. Przeglądając informacje w internecie, znalazłem ciekawy sposób wiążący się ze Stowarzyszeniem Inwestorów Indywidualnych. Ma ono na celu zapewnienie pomocy inwestorom, reprezentowanie ich w sporach z instytucjami rynku finansowego. Warto sobie przypomnieć, że to ono wnioskowało za ukaraniem Macieja Dudy, jednego z największych kłamczuszków na GPW. O tej sprawie możecie przeczytać tutaj.


Aby przystąpić do SII, będziemy musieli opłacić składkę członkowską. Tutaj premiowani są młodzi inwestorzy(do 26 roku życia), dla których wynosi ona 30zł. Dla reszty jest to 50zł. Najatrakcyjniejszym momentem w roku do jej opłacenia okres październik - grudzień, ponieważ opłacamy wtedy składkę w pełnej wysokości, która zapewnia nam przynależność w SII przez okres od momentu wpłaty aż do końca przyszłego roku a więc nawet 15 miesięcy. Jeśli decydujemy się na przystąpienie od 1 sierpnia, wtedy płacimy opłatę za pół roku.

Co tak naprawdę daje nam przynależność w SII? Zacznę od tego, że opisany sposób, mogą zastosować również klienci rachunków maklerskich Bossy i Bre Banku. Przede wszystkim uzyskujemy naprawdę dużą liczbę różnego rodzaju zniżek z którymi możecie zapoznać się tutaj. Ta która nas najbardziej interesuje, obniża nam płaconą prowizję za nabycie akcji z 0,38% do 0,29%. Jeśli przyjmiemy, że w przeciągu roku, dokonujemy miesięcznie po jednej transakcji kupna i sprzedaży akcji za 1100zł to przy stawce 0,38% zapłacimy łącznie około 100zł prowizji. Jeśli jako członkowie SII obniżymy sobie stawkę do 0,29% zapłacimy o blisko 24zł mniej, co praktycznie zwróci opłatę młodszym inwestorom. Przyznajcie również, że moje szacunki są bardzo ostrożne, ponieważ przeciętny inwestor wykonuje znacznie większą liczbę transakcji. Więcej informacji możecie znaleźć tutaj. Dodam jeszcze, że aby uzyskać niższą prowizję, będziemy musieli wybrać się do oddziału Alior Banku z otrzymaną legitymacją członkowską SII.

Co oprócz tego? Kolejną ogromną zniżką jest 40% upust na roczną prenumeratę miesięcznika Forbes. Standardowo w internecie jest ona dostępna za 96zł, my możemy ją mieć za jedyne 68,40zł. Co do jakości Forbesa nie muszę chyba nikogo przekonywać, warto od czasu do czasu rzucić okiem co napisali. Więcej o tej zniżce, możecie poczytać tutaj.

Na sam koniec zostawiłem jeszcze kwestię kosztów uzyskania przychodu. Wiadomo, że wszelkie decyzje, którymi możemy narazić się organom podatkowym, paraliżują nas. Zgodnie z ustawą o Podatku dochodowym od osób fizycznych, kosztami uzyskania przychodów z poszczególnego źródła są wszelkie koszty poniesione w celu osiągnięcia przychodów, z wyjątkiem kosztów wymienionych w art. 23. Aby wydatek można było zaliczyć do kosztów uzyskania przychodów musi mieć on wpływ na osiągane przez podatnika przychody, czyli musi istnieć związek przyczynowo-skutkowy między poniesionym wydatkiem a uzyskanym przychodem. Kwalifikując poczynione przez podatnika wydatki jako koszty uzyskania przychodu należy brać pod uwagę celowość wydatku i możliwość przyczynienia się wydatku do osiągnięcia przychodu. Podatnik celem zaliczenia poniesionego wydatku jako kosztu uzyskania przychodów powinien wykazać i udokumentować związek poniesionego wydatku z przychodem oraz to, że jego poniesienie miało wpływ na przychód.

Zastanawiałem się czy w koszty nie możemy wrzucić prenumeraty Forbes'a. Pamiętać należy, że to na nas jako podatnikach, spoczywa ciężar udowodnienia, że po przez kupno tego magazynu i zapoznanie się z wywiadem prezesa konkretnej spółki, byliśmy w stanie osiągnąć przychód. Jest to metoda tylko dla ludzi o mocnych nerwach, myślę jednak, że wszystko przy starannym zaplanowaniu jest do udowodnienia. Tutaj znajdziecie coś odnośnie zaliczenia prenumeraty Parkietu do kosztów uzyskania przychodu. Postaram się podrążyć ten temat i jeśli wpadnę na ciekawy pomysł, na pewno go opiszę.